外構費用の支払いはいつ？ローンに含めるメリット・デメリット

新築の家づくりを進めていると、よく出てくるのがこの疑問：

「外構費用って、いつ・どうやって支払うの？」

実は、住宅の本体とは違い、外構の支払いタイミングや方法には複数パターンがあるんです。

今回は、支払い時期・ローンに組み込むメリット・デメリットなどをわかりやすくご紹介します！

💰 外構費用の支払いタイミングは？

外構費用の支払い時期は、大きく以下の3パターンに分かれます：

① 住宅ローンに含めて支払う

• 建物＋外構の合算金額で住宅ローンを組む方法
• 外構業者にもハウスメーカー経由で依頼するケースが多い

② 引き渡し後に自己資金で支払う

• 建物完成後、外構工事を別途契約し、現金で支払う
• 外構費用をローンに含めないケース

③ 外構ローンを別で組む

• 住宅ローンとは別に、外構専用のローンを活用する方法（金利はやや高め）

📌 どの方法を選ぶかで、返済額や支払いタイミング、手続きの複雑さが変わってきます！

✅ 外構費用を住宅ローンに含めるメリット

✅ ① 手持ち資金が少なくても理想の外構が実現できる

→ 初期費用を抑えて、トータルの完成度を上げやすい

✅ ② 一括で住宅ローンにまとめられて管理がラク

→ 支払いが1本化され、煩雑さがなくなる

✅ ③ 建物と同時に外構も完成しやすい

→ 引っ越し後に「庭が砂利だけ」「玄関が未舗装…」という状態を避けられる

❌ 外構をローンに含めるデメリット

❌ ① 金利負担が長期にわたる

→ たとえば100万円の外構費も、35年ローンで支払うと支払利息が大きくなる

❌ ② 住宅会社経由でしか外構業者を選べないケースも

→ 自由に外構業者を選べない＝割高になったり、デザインに制限が出ることも

❌ ③ 着工時点で外構プランを決める必要がある

→ 後からやりたいプランに変更しづらい（外構未定のまま契約はNG）

💡 住宅ローンに含める場合、最初から外構プランもある程度決めておくことが重要！

💡 自己資金 or 外構ローンで支払う場合の注意点

● 自己資金で払う場合

• 外構工事の契約前に資金計画をしっかり立てることが大切
• 業者によっては「契約時50％／完了時50％」など分割払いも可能

● 外構ローンを使う場合

• 金利は住宅ローンより高め（3〜5％）
• 返済期間が短いため、月額返済額は高めになりやすい

📌 外構ローンは、どうしても予算が足りないけど“完成形にしたい！”という人向けの選択肢です

📝 結論｜こんな人におすすめ！

🌸 まとめ｜外構費用の“支払い戦略”も家づくりの大切な一部！

「住宅ローンのことは考えてたけど、外構の支払いまで意識してなかった…」 そんな方も多いはず。

でも実は、外構の支払い方ひとつで、

• 完成後の満足度
• 家づくりのコスト感
• 将来の家計のゆとり

が大きく変わるんです。

理想の暮らしを実現するために、“外構費用の支払い方法”もじっくり検討してみてくださいね😊